Le désendettement est une stratégie financière visant à rembourser efficacement et rapidement les dettes existantes, afin de retrouver une situation financière plus stable. Effectivement, il est important de s’en préoccuper, car une dette excessive peut entraîner des paiements d’intérêts élevés et peut nuire à la capacité d’emprunt futur. Dans cet article, nous allons voir les différentes méthodes pour se désendetter de manière efficace.
Quelles sont les différentes méthodes pour se désendetter ?
Remboursement anticipé
Cette méthode consiste à payer plus que le montant minimum requis chaque mois pour rembourser plus rapidement la dette. Cela dit, cette méthode est souvent recommandée pour les dettes à taux d’intérêt élevé, car elle permet de réduire les coûts d’emprunt à long terme.
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Par exemple, au lieu de payer 221 € par mois, vous pouvez faire un remboursement anticipé en ajoutant 300 € supplémentaires.
Consolidation de dettes
Cette approche implique que l’emprunteur regroupe toutes ses dettes en un seul prêt à taux d’intérêt global potentiellement plus bas. Cela facilite la gestion des paiements et la réduction du montant total à rembourser. D’ailleurs, vous pouvez voir ici comment faire pour consolider vos dettes.
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À titre d’exemple, imaginons que vous ayez trois dettes : un solde de 2 000 € avec un taux de 20 %, un prêt de 10 000 € avec un taux de 8 %, et un prêt de 7 000 € avec un taux de 12 %. Vous pouvez consolider ces dettes en un prêt de consolidation de 19 000 € avec un taux d’intérêt de 9 % seulement.
Recours à un expert en finance
En réalité, de nombreuses personnes préfèrent faire appel à un expert en finance pour obtenir des conseils personnalisés et un plan de désendettement adapté à leur situation spécifique. Ainsi, vous pouvez contacter un conseiller financier ou un planificateur budgétaire.
Les avantages et inconvénients de chaque méthode ?
Remboursement anticipé
Certes, le remboursement anticipé permet de réduire les intérêts à long terme, mais cela peut entraîner des contraintes financières immédiates. La raison est qu’il faut consacrer une part plus importante du budget au remboursement de la dette.
Consolidation de dettes
La consolidation de dettes, quant à elle, peut simplifier les paiements et réduire les taux d’intérêt, mais cela peut également inciter certaines personnes à accumuler de nouvelles dettes. De ce fait, cette méthode peut aggraver le problème initial.
Recours à un expert financier
Le recours à un expert en finance offre des conseils professionnels, mais son principal inconvénient réside dans les frais supplémentaires.
Quelles sont les bonnes pratiques pour maximiser les chances de réussite ?
Voici quelques conseils pour se désendetter de manière efficace :
- Diminuer les dépenses ;
- Réduire le taux d’intérêt ;
- Solder les crédits qui ont le taux le plus élevé ;
- Couper les cartes de crédits dès que possible ;
- Constituer un fond de secours ;
- Faire une liste de toutes les dettes ;
- Mettre en place un plan de remboursement pour chaque dette ;
- Gérer le budget autrement ;
- Éviter de contracter de nouvelles dettes.
En somme, la meilleure façon de se désendetter efficacement est d’établir un bon plan de désendettement, mais surtout, de prendre des mesures pour éviter de nouvelles dettes.